Как списать долги через процедуру банкротства
Оказались в сложной финансовой ситуации, когда долги кажутся неподъемным бременем? 😥 Не отчаивайтесь! Существуют законные способы начать жизнь с чистого листа. Один из таких способов — процедура банкротства. В этой статье мы подробно рассмотрим, как списать долги через банкротство, какие существуют условия и последствия, а также что делать после завершения процедуры.
Бесплатное списание долгов до 500 000 рублей через МФЦ: Реальность или миф? 🤔
Действительно, существует упрощенная процедура банкротства, позволяющая бесплатно списать долги до 500 000 рублей через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Но важно понимать, что эта процедура подходит не всем.
Вот как это работает:- Обращение в МФЦ с заявлением: Вам необходимо лично обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке. В заявлении необходимо указать, что у вас нет имущества и доходов, достаточных для погашения долгов.
- Приложение списка кредиторов: К заявлению необходимо приложить список всех известных вам кредиторов с указанием сумм долгов перед каждым из них. Важно указать всю информацию максимально точно и полно. 📝
- Ожидание проверки информации: Сотрудники МФЦ проверят предоставленную вами информацию, в том числе наличие исполнительных производств в отношении вас. Если все условия соблюдены, в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
- Завершение процедуры банкротства: Если в течение шести месяцев с момента внесения сведений в ЕФРСБ не будет возбуждено дело о банкротстве в судебном порядке (например, по инициативе кредитора), процедура внесудебного банкротства будет завершена. После этого ваши долги будут признаны безнадежными и не подлежащими взысканию. 🎉
- Соответствие критериям: Чтобы воспользоваться упрощенной процедурой, необходимо соответствовать определенным критериям, установленным законом. Например, у вас не должно быть имущества, которое можно продать для погашения долгов, и в отношении вас должно быть окончено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.
- Ограничения по сумме долга: Упрощенная процедура доступна только для долгов до 500 000 рублей.
- Возможность перехода в судебное банкротство: Кредиторы имеют право инициировать судебную процедуру банкротства, даже если вы проходите упрощенную процедуру через МФЦ.
Как «обнулить» кредит: Единственный законный путь ⚖️
Единственным законным способом полностью списать долги по кредитам и займам является процедура банкротства, предусмотренная Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". С 1 октября 2015 года эта возможность стала доступна и для физических лиц. А с 1 сентября 2020 года, как мы уже говорили, некоторые должники могут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства через МФЦ.
Судебное банкротство:Если вы не соответствуете критериям для упрощенной процедуры или сумма вашего долга превышает 500 000 рублей, вам необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура банкротства более сложная и требует участия финансового управляющего.
Этапы судебного банкротства:- Подача заявления в суд: Должник подает заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства.
- Рассмотрение заявления судом: Суд рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве.
- Назначение финансового управляющего: Суд назначает финансового управляющего, который будет контролировать процедуру банкротства.
- Реструктуризация долгов (если возможно): Финансовый управляющий разрабатывает план реструктуризации долгов, который должен быть одобрен кредиторами и судом. Если реструктуризация невозможна, начинается процедура реализации имущества должника.
- Реализация имущества должника: Имущество должника продается на торгах, а вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами.
- Завершение процедуры банкротства: После завершения реализации имущества и расчетов с кредиторами суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождает должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Чем опасно объявление себя банкротом: Обратная сторона медали ⚠️
Процедура банкротства, безусловно, дает возможность избавиться от долгов, но она имеет и определенные последствия, о которых необходимо знать заранее.
Ограничения после банкротства:- Ограничения в управлении организациями: В течение 10 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией.
- Ограничения на повторное банкротство: Гражданин не может повторно объявить себя банкротом в течение 5 лет.
- Ограничения на занятие руководящих должностей: В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления финансовых организаций.
- Испорченная кредитная история: Информация о банкротстве будет отражена в вашей кредитной истории, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Кто платит долг за банкрота: Ответственность поручителей и учредителей 🧑🤝🧑
Если у вас есть поручитель по кредиту или займу, то в случае вашего банкротства долг переходит к нему. Поручителю придется либо расплатиться по долгам, либо также признать себя банкротом.
Бывшие учредители ООО и АО могут нести субсидиарную ответственность по долгам компании, если банкротство произошло по их вине. Эти задолженности не списываются при банкротстве ни физического лица, ни компании.
Какой долг нельзя списать: Исключения из правил 🚫
Не все долги подлежат списанию в процедуре банкротства. Статья 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" устанавливает перечень долгов, которые не могут быть списаны.
Долги, которые нельзя списать:- Текущие платежи: Налоги, арендная плата, коммунальные платежи, услуги связи, штрафы, кредиты и займы, которые возникли уже после подачи заявления в Арбитражный суд.
- Долги по алиментам: Обязательства по выплате алиментов на содержание несовершеннолетних детей или нетрудоспособных родителей.
- Долги по возмещению вреда: Обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также морального вреда.
- Долги, возникшие в результате уголовного преступления: Обязательства, возникшие в результате совершения должником уголовльного преступления.
- Долги, неразрывно связанные с личностью должника: Например, долги по выплате заработной платы работникам.
Какое имущество заберут при банкротстве: Что подлежит реализации 🏡 🚗
При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации, а вырученные средства поступают на счет и распределяются между кредиторами для погашения части долга.
Имущество, которое обычно подлежит реализации:- Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки)
- Автомобили
- Ценные бумаги
- Драгоценности
- Предметы роскоши
- Единственное жилье должника (если оно не является предметом ипотеки)
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода
- Одежда и обувь
- Продукты питания
- Денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и членов его семьи
- Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника
Как жить после банкротства: Новая жизнь без долгов 🌅
Банкротство — это шанс начать жизнь с чистого листа, но важно правильно распорядиться этой возможностью.
Советы, как жить после банкротства:- Откажитесь от кредитов: Старайтесь обходиться без кредитов и займов. Планируйте свои расходы и создавайте финансовую подушку безопасности.
- Найдите работу без материальной ответственности: Избегайте работы, связанной с управлением финансами или материальными ценностями.
- Изучайте финансовую грамотность: Учитесь правильно управлять своими финансами, чтобы избежать повторения ситуации с долгами.
- Выплачивайте оставшиеся обязательства: Не забывайте о долгах, которые не были списаны в процедуре банкротства (например, алименты).
- Подумайте, как исправить кредитную историю: Постепенно восстанавливайте свою кредитную историю, оформляя небольшие кредиты и своевременно их погашая.
- Не повторяйте ошибок: Анализируйте причины, которые привели вас к банкротству, и старайтесь не повторять их в будущем.
Выводы и заключение 📝
Процедура банкротства — это сложный, но эффективный способ избавиться от непосильных долгов и начать новую жизнь. Важно тщательно изучить все условия и последствия банкротства, а также обратиться за консультацией к квалифицированному юристу. Помните, что банкротство — это не панацея, а лишь один из инструментов решения финансовых проблем. 🔑
FAQ: Часто задаваемые вопросы 🤔
Вопрос: Сколько стоит процедура банкротства?
Ответ: Стоимость процедуры банкротства зависит от того, проходит ли она в судебном или внесудебном порядке. Упрощенная процедура через МФЦ бесплатна. Судебная процедура требует оплаты государственной пошлины и вознаграждения финансового управляющего.
Вопрос: Как долго длится процедура банкротства?
Ответ: Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Судебная процедура может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.
Вопрос: Могут ли меня выселить из единственного жилья при банкротстве?
Ответ: Нет, единственное жилье должника (если оно не является предметом ипотеки) не подлежит реализации в процедуре банкротства.
Вопрос: Как банкротство повлияет на мою кредитную историю?
Ответ: Информация о банкротстве будет отражена в вашей кредитной истории, что может затруднить получение кредитов в будущем.
Вопрос: Могу ли я выезжать за границу после объявления себя банкротом?
Ответ: В некоторых случаях суд может ограничить право должника на выезд за границу.